본 내용은 2026년 10월 기준으로 작성했습니다. 규정은 예고 없이 개정되기도 합니다. 진행 전에 관할 기관 안내를 확인해 주세요.
Q. 웰컴콜에서는 구체적으로 어떤 도움을 받을 수 있나요?
퇴직연금 제도의 기본적인 운영 원리부터 계좌를 효과적으로 활용하는 방법, 그리고 모바일 자산관리 서비스를 이용하는 구체적인 경로 등을 안내받습니다.
이때 많은 분이 계좌 개설만으로 모든 절차가 완료되었다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 퇴직연금은 가입 이후 어떻게 운용하고 관리하느냐에 따라 미래의 결과가 달라질 수 있기에, 초기 안내를 통해 관리 체계를 잡는 것이 핵심입니다.
전담 팀을 통한 체계적인 관리 지원
신한투자증권은 연금 고객을 전문적으로 관리하기 위해 별도의 연금고객관리팀을 운영하고 있습니다. 이들은 신규 가입자가 제도를 충분히 숙지할 수 있도록 돕는 역할을 합니다.
여기서 한 걸음 더 나아가 우수 연금 프라이빗뱅커(PB)인 ‘연금스타’와 고객을 일대일로 연결해 주기도 합니다. 이에서 개별적인 투자 정보나 구체적인 자산관리 상담을 받을 수 있는 환경이 조성됩니다.
또한 법인 CEO나 고위 임원처럼 자산 구조와 세무 이슈가 복잡한 경우에는 C-Level 컨설팅에서 은퇴 계획을 분석하는 서비스도 함께 제공됩니다. 이처럼 고객의 상황에 맞춘 관리 체계가 준비되어 있다는 점이 특징입니다.
모바일과 AI를 활용한 자산 배분
디지털 환경에 익숙한 이용자를 위해 모바일 상담 신청 서비스도 운영 중입니다. 직접 전화를 기다리지 않더라도 모바일로 편리하게 상담을 요청할 수 있습니다.
이 경우 AI 기술을 접목한 ‘신한 SOL 로보 연금’ 서비스를 활용하면 자산 관리가 한결 수월해집니다. IRP 고객을 대상으로 제공되는 이 서비스는 고객이 선택한 투자 성향을 바탕으로 AI 퀀트 모델이 작동합니다.
이 모델은 ETF 자산배분부터 종목 선정, 그리고 주기적인 리밸런싱(자산 구성 비율을 조정하는 것)까지 자동으로 수행합니다. 기술에서 운용의 번거로움을 줄이면서도 체계적인 관리를 이어갈 수 있는 구조입니다.
세금 절세와 효율적인 수령 계획
퇴직연금을 운용할 때 가장 신경 써야 할 부분 중 하나는 세금입니다. 신한 Premier 연금컨설팅을 이용하면 퇴직소득세 절세 전략에 대한 시뮬레이션을 지원받을 수 있습니다.
이에서 본인의 상황에 맞는 맞춤형 연금보고서를 확인하고, 체계적인 수령 계획을 세울 수 있습니다. 특히 연금저축과 퇴직연금을 합산할 경우 연간 세액공제 한도는 900만원(연금저축 600만원 포함)까지 적용됩니다.
공제율은 총급여액에 따라 차이가 있는데, 총급여 5,500만원(종합소득금액 4,500만원)을 기준으로 그 이하인 경우 15%, 초과하는 경우 12%가 적용됩니다. 지방소득세를 포함하면 실질적인 체감 공제율은 조금 더 높아집니다.
자산 이전 시 반드시 알아야 할 주의사항
기존에 이용하던 금융기관에서 자산을 옮기는 실물이전(상품 자체를 옮기는 것)을 고려한다면 몇 가지 규칙을 숙지해야 합니다. 우선 실물이전을 신청할 때는 상품 전부를 이전하는 방식만 가능합니다. 일부 상품만 실물로 옮기고 나머지는 현금으로 받는 형태는 불가능합니다.
이때 실물로 이전할 수 없는 상품들이 존재한다는 점을 유의해야 합니다. 대표적으로 다음과 같은 항목들이 해당됩니다.
- 디폴트옵션(사전에 정해둔 운용 방법)
- 지분증권 및 리츠(부동산 투자신탁)
- 사모펀드 및 ELF(주가연계파생결합펀드)
- 파생결합증권, RP, MMF
- 종금사 발행어음
실물이전 과정에서는 LMS나 알림톡 등에서 가입자 본인의 의사를 개별적으로 확인하는 절차가 진행될 수 있습니다.
신한투자증권 퇴직연금 웰컴콜 서비스는 단순한 안내를 넘어 전문적인 관리의 시작을 알리는 신호입니다. 복잡한 금융 용어나 세금 계산에 매몰되기보다는, 제공되는 컨설팅과 AI 서비스를 적극적으로 활용하는 것이 무엇보다 먼저입니다.
Q. &A로 풀어보는 궁금한 점
Q. 디폴트옵션은 어떻게 지정하나요?
신한 SOL증권 앱에서 본인의 투자 성향과 상품 위험 등급을 확인한 뒤, 직접 지정하고 매수할 수 있습니다.
Q. 실물이전 신청을 하면 바로 처리되나요?
신청 후 개별적인 의사 확인 절차를 거치게 되며, 실물이전이 불가능한 상품이 포함되어 있는지 미리 확인하는 과정이 필요합니다.
Q. 세액공제 혜택은 어떻게 확인하나요?
본인의 총급여액에 따라 공제율이 달라지므로, 연금저축과 합산한 총 납입액이 한도 내에 있는지 점검하는 것이 좋습니다.
무엇보다 정확한 제도 이해가 선행되어야 하며, 그 뒤를 이어 실질적인 운용 전략을 세우는 것이 바람직합니다.
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