2026년 10월 현재 확인된 내용입니다. 규정은 예고 없이 개정되기도 합니다. 진행 전에 관할 기관 안내를 확인해 주세요.
자산 현황, 한눈에 파악하기
자산 관리를 시작할 때 가장 막막한 부분은 내가 가진 돈이 정확히 어디에, 얼마만큼 있는지 모를 때입니다. 한국투자증권의 경우 개편된 연금 MTS에서 이러한 불편함을 줄였습니다. ‘나의 총 연금자산’ 메뉴를 활용하면 확정기여형(DC) 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP), 그리고 연금저축까지 모두 통합해서 볼 수 있습니다.
이때 계좌별로 일일이 접속할 필요 없이 전체 자산 규모와 수익률, 상품 구성을 한 번에 확인하는 것이 가능합니다. 여기서 단순히 금액만 보는 것이 아니라, 내 자산이 어떤 상품에 어떤 비율로 나누어져 있는지를 파악하는 것이 핵심입니다. 자산 구성 비율을 알아야 향후 투자 방향을 결정할 수 있기 때문입니다.
맞춤형 안내, 할 일 기능 활용하기
자산 규모를 확인했다면 그다음은 관리의 흐름을 이어가는 단계입니다. 금융 앱 내에서 제공하는 개인화 맞춤 알림인 ‘할 일’ 기능을 활용하면 관리가 훨씬 수월해집니다. 이 기능은 사용자의 계좌 상태에 따라 다음에 무엇을 해야 하는지 친절하게 안내해 줍니다.
예를 들어 계좌를 새로 개설한 직후라면 입금이 필요하다는 메시지를 보여주고, 입금을 완료했다면 그다음 단계인 투자 시작 방법을 안내합니다. 이 경우 사용자는 복잡한 금융 용어나 절차를 일일이 찾아보지 않아도 앱이 제안하는 순서에 따라 차근차근 자산을 운용할 수 있습니다.
퇴직연금 유형별 관리와 이전 방법
퇴직연금은 운용 방식에 따라 관리하는 주체와 방법이 크게 달라지므로 이를 구분하는 것이 중요합니다. DB(확정급여형)는 기업이 적립금을 직접 운용하며, 그 결과로 발생하는 운용 손익은 모두 기업에 귀속됩니다. 반대로 DC(확정기여형)와 개인형 IRP는 근로자가 직접 적립금을 운용하며, 발생하는 수익과 손실이 모두 근로자 본인에게 돌아갑니다.
여기서 관리의 자율성 차이가 발생합니다. DB형은 추가적인 입금이 불가능하고 중도 인출도 할 수 없는 구조입니다. 하지만 DC형과 IRP는 조건부로 중도 인출이 가능하며, 본인이 원할 경우 추가로 자금을 납입하여 자산을 불려 나갈 수도 있습니다.
만약 금융회사를 변경하고 싶다면 이동 방법도 확인해야 합니다. IRP는 앱에서서도 현물이전(실물이 보유한 상품 그대로 옮기는 것) 신청이 가능합니다. DC형의 경우에는 재직 중인 회사에서 금융회사를 변경하거나 현물이전을 신청하는 절차를 밟을 수 있습니다. 퇴직연금 MTS 이용방법을 미리 숙지해 두면 이러한 이동 과정도 훨씬 능동적으로 대처할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 회사가 경영난으로 어려워지면 내 퇴직연금도 위험한가요?
퇴직연금은 사업장이 도산하더라도 금융기관에 적립된 금액만큼은 수급권이 안전하게 보장됩니다.
Q. DC형 퇴직연금도 앱에서 바로 옮길 수 있나요?
DC형은 재직 중인 회사에서 금융회사 변경 및 현물이전 신청이 가능합니다.
Q. IRP에 개인 돈을 더 넣을 수 있나요?
네, 개인형 IRP는 본인의 퇴직급여 외에도 추가 입금이 가능하여 자산 관리에 활용할 수 있습니다.
자산 관리의 핵심을 정리하면 다음과 같습니다.
첫째, 통합 메뉴에서 DC, IRP, 연금저축의 전체 규모와 수익률을 점검하십시오.
둘째, 맞춤형 ‘할 일’ 알림에서 입금과 투자 단계를 놓치지 마십시오.
셋째, 본인의 연금 유형에 따른 중도 인출 및 이전 가능 여부를 확인하십시오.
자산 관리의 주도권은 결국 내가 얼마나 정확하게 알고 있느냐에 달려 있습니다. 지금 바로 본인의 연금 자산이 어떤 상태인지 확인해 보셨습니까?
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