2026년 11월 현재 확인된 내용입니다. 지역이나 시기에 따라 내용이 달라질 수 있습니다. 자세한 사항은 관련 기관에 물어보시는 편이 안전합니다.
이때 수익률을 기간별로 나누어 살펴보면 운용 성과를 더 구체적으로 파악할 수 있습니다. 2026년 3분기 기준 대신증권 IRP 원리금비보장 상품의 3년 수익률은 13.94%이며, 5년 수익률은 6.33%, 7년 수익률은 7.33%로 집계되었습니다. 장기적인 관점에서 자산을 운용할 때 이러한 성과 지표는 중요한 판단 기준이 됩니다.
대신증권 IRP 수익률 수치는 원리금 비보장형 상품을 기준으로 산출된 결과입니다. 이는 예금과 같은 원리금 보장형 상품이 아니라, 펀드나 ETF처럼 투자 결과에 따라 수익이 변동하는 실적배당형 상품을 포함한 성과를 의미합니다.
기간별 수익률 현황
수익률은 투자 기간에 따라 각기 다른 양상을 보입니다. 3년 수익률이 13.94%로 가장 높게 나타났으며, 5년과 7년 수익률은 각각 6.33%와 7.33%를 기록했습니다.
여기서 주목할 점은 장기 수익률의 안정성입니다. 10년이라는 긴 시간 동안 평균 6.12%의 수익을 냈다는 것은 꾸준한 자산 운용이 이루어졌음을 나타냅니다. 단기적인 시장 변동성에도 불구하고 장기적인 성과를 유지하는 것이 퇴직연금 운용의 핵심입니다.
이 경우 투자자는 본인의 은퇴 시점과 자금 사용 계획에 맞춰 적절한 기간의 수익률을 참고해야 합니다.
수수료 면제 적용 범위
운용 비용을 줄이는 것은 실질적인 수익률을 높이는 방법입니다. 대신증권 IRP 계좌에서 실적배당형(펀드) 상품을 운용할 경우 운용관리 및 자산관리 수수료를 면제받습니다.
반대로 모든 상품에 수수료가 없는 것은 아닙니다. 실적배당형 상품을 운용할 때 발생하는 펀드 보수 등은 별도로 발생하며, ETF 상품은 이 수수료 면제 대상에서 제외됩니다. 따라서 상품을 선택할 때 수수료 체계를 꼼꼼히 확인하는 과정이 필요합니다.
또한 기존에 대신증권의 확정급여(DB) 또는 확정기여(DC)형을 이용하던 고객이 IRP 계좌로 퇴직금을 이전하거나 수령할 때도 혜택이 있습니다. 퇴직금 이전 시 운용관리 수수료가 18개월간 면제됩니다. 퇴직금을 계좌로 옮기는 과정에서 발생하는 비용 부담을 줄일 수 있는 제도입니다.
연말정산 세액공제 혜택
IRP는 노후 자금 마련뿐만 아니라 연말정산 시 절세 효과를 누릴 수 있는 계좌입니다. IRP에 노후 준비를 목적으로 추가 납입을 하면 세액공제 혜택이 주어집니다.
공제 한도는 연금저축과 합산하여 적용됩니다. 연금저축의 공제 한도는 600만 원이며, IRP를 포함한 퇴직연금 합산 시에는 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
공제율은 개인의 소득 수준에 따라 차등 적용됩니다. 총급여가 5,500만 원(종합소득금액 4,500만 원)을 초과하면 12%의 공제율이 적용되며, 그 이하인 경우에는 15%의 공제율이 적용됩니다. 지방소득세까지 합산한 실질 공제율은 각각 13.2%와 16.5% 수준입니다.
맞춤형 자산 관리 서비스
자산 배분은 퇴직연금 성과를 결정짓는 중요한 요소입니다. 대신증권은 생애주기 컨설턴트를 통해 고객별로 1대1 상담을 제공합니다. 이에서 주기적인 자산 배분 관리 서비스를 받을 수 있습니다.
컨설턴트는 고객의 은퇴 시점과 위험 성향에 맞춰 적절한 상품 구성을 지원합니다. 예를 들어 은퇴가 가까워질수록 변동성이 큰 상품보다는 안정적인 상품의 비중을 높이는 식의 관리가 이루어집니다.
실제로 대신343TDF2055(혼합-재간접) 펀드의 경우, 2026년 1월 말 기준 최근 1년 수익률이 36.62%, 2년 수익률은 49.35%, 3년 수익률은 62.74%를 기록하는 등 생애주기에 맞춘 상품 운용이 성과에 영향을 미치기도 합니다.
IRP 계좌 운용 방법
IRP(개인형퇴직연금)는 퇴직하거나 이직할 때 받은 퇴직금과 본인이 추가로 납입한 금액을 운용하는 계좌입니다. 이 자금을 만 55세 이후에 연금 형태로 수령하며 노후 자금으로 활용하는 것이 주된 목적입니다.
계좌 내 상품 선택에 따라 대신증권 IRP 수익률이 달라질 수 있습니다. 원리금 보장형 상품은 안정성을 추구할 때 적합하며, 실적배당형 상품은 시장 수익률 이상의 성과를 기대할 때 활용합니다.
요약하면 퇴직연금은 장기적인 관점에서 관리해야 하는 자산입니다. 본인의 세액공제 한도와 수수료 면제 조건, 그리고 목표 수익률에 맞는 상품군을 확인하는 과정이 선행되어야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. IRP 계좌로 퇴직금을 받으면 수수료가 무조건 발생하나요?
대신증권 DB형이나 DC형 고객이 IRP 계좌로 퇴직금을 이전하거나 수령하는 경우, 운용관리 수수료를 18개월 동안 면제해 줍니다.
Q. 연금저축과 IRP의 세액공제 한도는 어떻게 다른가요?
연금저축은 단독으로 600만 원까지 공제 가능하지만, IRP를 포함하여 합산할 경우에는 총 900만 원까지 세액공제 한도가 확대됩니다.
현재 운용 중인 퇴직연금 계좌의 수수료 체계와 세액공제 한도를 정확히 파악하고 계십니까?
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