작성 시점은 2026년 11월입니다. 규정은 예고 없이 개정되기도 합니다. 결정하기 전에 공식 채널을 확인해 주세요.
단순히 상품을 선택하는 수준을 넘어 전문가의 도움을 받는 구조로 변화했습니다.
찾아가는 맞춤형 연금컨설팅
신한은행은 퇴직연금 고객을 대상으로 ‘찾아가는 1:1 맞춤형 연금컨설팅’을 운영합니다. 자산관리(WM) 전문가와 세무사가 고객이 원하는 사업장이나 희망하는 장소로 직접 방문합니다.
이때 상담은 단순한 상품 안내에 그치지 않습니다. 고객의 전체적인 자산 구조를 고려한 자산배분부터 연금을 어떻게 나누어 받을지에 대한 연금수령 상담까지 폭넓게 다룹니다.
여기서 특히 주목할 부분은 세무 상담이 포함된다는 점입니다. 임원 퇴직금 컨설팅이나 경영성과급을 확정기여형(DC) 계좌에 적립하는 방법, 그리고 퇴직소득세를 효율적으로 계산하는 법 등을 함께 다룹니다.
상담 대상과 지원 범위
맞춤형 연금컨설팅은 모든 고객에게 열려 있지만, 특히 관리가 필요한 대상을 집중적으로 지원합니다. 기존 고객은 물론이고 경영성과급이나 퇴직금 등 목돈을 수령할 예정인 고객이 주요 대상입니다.
또한 기업의 CEO나 임원처럼 퇴직금 규모가 크고 체계적인 자산 관리가 필요한 경우에도 유용합니다. 이들은 퇴직 시 발생하는 세금 부담을 줄이는 것이 자산 보존의 핵심이기 때문입니다.
이 경우 전문가와 퇴직소득세 한도를 미리 계산해 보고, 장기적인 관점에서 자산을 어떻게 운용할지 계획을 세울 수 있습니다. 개인의 상황에 따라 상담 내용이 달라지므로 사전에 확인이 필요합니다.
개인형퇴직연금(IRP) 운용 방식
개인형퇴직연금(IRP)은 퇴직연금(DB, DC, 기업형 IRP, 기존 개인형 IRA) 가입자라면 누구나 가입할 수 있습니다. 퇴직금을 수령하거나 추가로 자산을 적립하여 노후 자금으로 활용하는 대표적인 수단입니다.
IRP를 운용할 때는 수수료 구조를 파악해야 합니다. 2017년 자료 기준, 운용관리수수료는 0.3%, 자산관리수수료는 0.2% 수준으로 책정되어 있습니다.
반대로 연금을 수령할 때는 지급 방식에 따라 금액을 관리할 수 있습니다. 연간 연금 수령 한도 내에서 지급 주기별로 일정 금액을 지정하는 방식과 필요할 때마다 꺼내 쓰는 수시 인출 방식 중 선택이 가능합니다.
연금계좌 세액공제 혜택
퇴직연금을 운용하면서 반드시 챙겨야 할 요소는 세액공제입니다. 연금저축과 퇴직연금을 합산하여 관리할 때 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.
연금저축의 세액공제 한도는 600만 원이며, 퇴직연금을 포함하면 합산하여 최대 900만 원까지 공제 대상이 됩니다. 공제율은 총급여액에 따라 차등 적용됩니다.
총급여액이 5,500만 원(종합소득금액 4,500만 원)을 넘으면 12%가 적용되며, 이에 미치지 못하면 15%가 적용됩니다. 지방소득세까지 고려한 실질적인 공제율은 각각 13.2%와 16.5% 수준입니다.
신한은행 퇴직연금 자산관리 신청 방법
상담을 원하는 고객은 전국 신한은행 영업점에서 신청할 수 있습니다. 방문 전 미리 영업점에 연락하여 상담 가능 여부와 일정을 확인하는 것이 효율적입니다.
더 상세한 정보가 필요하다면 퇴직연금고객관리센터(1544-3682)를 이용하면 됩니다. 본인의 가입 유형이나 현재 적립된 자산의 상태에 따라 상담 가능한 범위가 달라질 수 있습니다.
이처럼 신한은행 퇴직연금 자산관리 체계는 고객이 처한 경제적 상황에 맞춰 전문적인 솔루션을 제공하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 자신의 퇴직 시점과 자산 규모를 고려하여 적절한 상담을 준비하는 과정이 필요합니다.
자주 묻는 질문
Q. IRP 수수료는 매년 어떻게 차감되나요?
운용관리수수료와 자산관리수수료로 나누어 부과되며, 가입한 상품의 종류나 운용 방식에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
Q. 세액공제 한도를 초과해서 납입하면 어떻게 되나요?
한도를 초과하여 납입한 금액은 다음 해로 이월하여 공제를 신청하거나, 추후 인출 시 세제 혜택에 영향을 줄 수 있으므로 상세한 상담이 필요합니다.
퇴직연금 운용 방식이 세제 혜택과 자산 배분 관점에서 적절하게 설정되어 있는지 점검해 보시기 바랍니다.
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