2026년 11월 기준으로 정리한 내용입니다. 기관 사정에 따라 기준이 조정되기도 합니다. 실제 적용 여부는 담당 기관에 문의해 주세요.
이때 투자자는 매번 시장 상황을 확인하며 직접 주문을 넣어야 하는 번거로움을 줄일 수 있습니다. 일정한 금액을 주기적으로 나누어 매수함으로써 가격 변동에 대응하는 방식의 운용이 가능해집니다.
서비스 핵심 특징
퇴직연금 ETF 모으기 서비스는 확정기여형 퇴직연금(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 대상으로 합니다. 사용자는 본인의 투자 성향에 맞춰 매수 주기를 매일, 매주, 또는 매월 단위로 선택할 수 있습니다.
여기서 핵심은 매수 금액과 수량을 자유롭게 설정할 수 있다는 점입니다. 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 자동으로 매수가 진행되므로 계획적인 자산 관리가 용이합니다.
이 경우 시장의 변동성이 큰 상황에서도 감정적인 판단을 배제하고 규칙적인 투자를 이어가는 데 도움을 줍니다. 꾸준한 적립식 투자를 선호하는 사용자에게 적합한 기능입니다.
증권사별 이용 경로
삼성증권의 퇴직연금 ETF 모으기 서비스는 원하는 종목을 선택하여 정기적으로 자동 매수할 수 있도록 지원합니다. 사용자는 삼성증권 모바일 앱인 엠팝(mPOP)을 이용하거나 직접 지점을 방문하여 가입할 수 있습니다.
삼성증권 서비스는 원하는 날짜와 금액, 수량에 맞춰 주식을 매수할 수 있습니다. 이를 통해 개인의 자금 흐름에 맞춘 정교한 설정이 가능합니다.
반대로 하나증권은 신규 모바일 트레이딩 시스템(MTS)인 하나증권V에서 해당 서비스를 제공합니다. 하나증권의 경우 퇴직연금 DC형과 IRP 계좌뿐만 아니라 개인연금(연금저축계좌)에서도 이용할 수 있다는 차이가 있습니다.
이곳에서는 금융기관별 연금 자산 통합 조회와 ETF 실시간 잔고 조회를 함께 지원합니다. 비대면 고객이라면 연금 자산 관리 센터에서 포트폴리오 설계와 자산 관리 컨설팅을 받는 것도 가능합니다.
투자 종목 선택 기준
퇴직연금 계좌를 통한 ETF 투자는 몇 가지 제도적 제한 사항이 존재합니다. 우선 퇴직연금 계좌로 투자할 수 있는 종목은 국내 증시에 상장된 ETF로 제한됩니다.
다만 위험도가 높은 특정 상품은 매수가 불가능합니다. 레버리지 ETF와 인버스 ETF는 퇴직연금 계좌에서 투자가 허용되지 않습니다.
또한 합성형 ETF와 선물투자 ETF 역시 퇴직연금 계좌를 통한 투자가 불가능합니다. 이러한 제한은 퇴직연금 자산을 보호하기 위한 제도적 장치이므로 종목 선택 시 반드시 확인해야 합니다.
연금 계좌 세액공제 활용법
퇴직연금 계좌를 활용하면 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축과 퇴직연금을 합쳐 연간 900만 원 한도까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
공제율은 총급여액에 따라 달라집니다. 총급여액이 5,500만 원(종합소득금액 4,500만 원)을 넘으면 12%, 5,500만 원 이하면 15%의 공제율이 적용됩니다.
지방소득세까지 더하면 실질적인 공제율은 각각 13.2%와 16.5%가 됩니다. 따라서 퇴직연금 ETF 모으기 서비스를 활용해 꾸준히 납입하는 것은 세제 혜택과 자산 형성을 동시에 고려하는 방법이 될 수 있습니다.
다만 개인의 소득 상황과 납입 금액에 따라 실제 적용되는 세액공제 금액은 차이가 있을 수 있으므로 본인의 조건을 미리 확인하는 것이 좋습니다.
서비스는 DC형과 IRP 계좌에서 정기적인 자동 매수를 가능하게 합니다. 삼성증권과 하나증권 등 각 증권사별로 이용 가능한 채널과 설정 가능한 주기, 활용 가능한 계좌 범위에 차이가 있습니다. 국내 상장 ETF 중 레버리지, 인버스, 합성형, 선물형 상품은 투자가 제한된다는 점을 유의해야 합니다.
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